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    非法集資知識普及

    發布日期:2019-04-17  瀏覽量:


    非法集資的定義及特征

    根據《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔201018號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

    非法性:未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

    公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

    利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

    社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

    非法集資的表現形式及常見手法

    (一)表現形式:

    1、借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資。

    2、以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

    3、通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

    4、通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

    5、以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與快速積分法等方式進行非法集資。

    6、利用現代電子網絡技術構造的虛擬產品,如電子商鋪、電子百貨投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

    7、對物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行非法集資。

    8、利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

    9、利用電子黃金投資形式進行非法集資。

    (二)常見手法:

    1、承諾高額回報。不法分子編造天上掉餡餅”“一夜成富翁的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

    2、編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

    3、以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

    四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人,為了完成或增加自己的業績,有時采取類傳銷的手法,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

    非法集資案例分析

    案例一:

    當事人吳某在QQ上認識了不法分子,并在其帶領下進入高額投資理財QQ群。QQ群以高額投資回報為誘餌,有專業的“老師”介紹投資理財知識,并宣傳高額回報的短線金融衍生品。

    吳某在群中學習了一段時間,也見證了其他群友的高額收益,于是放松警惕,點擊“老師”在群發的“投資平臺”鏈接,于20183月進行了多筆10000元的大額手機銀行支付交易。事后經核查, 其支付至的商戶實為不法分子控制的某寶下的二級商戶廣東某健康產業公司,為其進行資金歸集的空殼公司,專為不法分子集資提供渠道。

    案例二:

    剛退休不久的劉大爺買菜時碰見一個促銷攤點正在組織登記免費旅游,包吃包車不收錢。劉大爺登記后第二天跟著30多位老年人到一個度假村,吃喝玩樂了一天。

    度假村風景優美,設施齊全,旁邊還有一建筑工地正熱火朝天地施工。工作人員趁機告訴他們,公司專門投資養老項目,現在正在擴建,可以租賃也可銷售,也可先租后售。簽訂合同后,還可按銷售產品預售款16%19%的比例向客戶返還高額推廣費,合同到期后還本付息等。

    很快,劉大爺一行紛紛簽訂購買合同,心里盤算著能早日入住度假村。不久,公司跑路,一大批像老劉這樣,用半生積蓄一心想為自己安排個舒適晩年的老年人們成了受害者。

    案例三:

    20085月,被告人潘某為騙取他人財物,注冊成立南京XX茶業有限公司,并以公司名義聘用業務員到鬧市區向不特定的中老年被害人分發傳單邀請其到公司免費品嘗普洱茶,并使用宣傳冊、影像資料等對普洱茶的功能及收藏價值等作夸大宣傳,虛構公司稱可代老百姓免費收藏所購普洱茶,并稱將投資款用于公司辦茶樓、開設茶葉銷售連鎖店等,承諾以14%-22%的年利息返還投資款,一年或三年期滿后退還本金,誘使當事人簽訂購銷合作協議書,以現金方式一次性支付投資款。

    20094月至5月,為迅速騙取大量資金,被告人潘某以XX公司名義,先后成立多個分部,分別聘用被告人周某、袁某、朱某擔任各分部負責人,共同以上述詐騙方法繼續非法集資。20085月至200910月間,非法集資額達人民幣1433萬余元。非法集資所得款項除用于購買少量普洱茶等,余款均被潘某、周某、袁某、朱某等人瓜分并肆意處分,導致無法歸還314名當事人的錢款。

    20114月,江蘇省某中級人民法院于依法判處潘某無期徒刑,剝奪政治權利終身,并處沒收個人全部財產;判處周睿某有期徒刑15年,并處罰金人民 幣30萬元;判處袁某有期徒刑13年,并處罰金人民幣20萬元;判處朱某某 有期徒刑14年,并處罰金人民幣25萬元。

    案例四:

    2003年起,江蘇xx房地產開發有限公司因開發項目多,通過低價取得土地使用權、購買物業用于儲備、增值,致資金短缺。2003年,董事長周某決定并形成決策,采取商鋪認購的形式吸收公眾存款。公司遂以高額利率和高額提成為誘餌,以認購商鋪使用權內部職工集資的名義,制定吸收公眾存款的方案、政策,變相向社會公眾非法吸收存款。經審計,自 2003年至200812月,XX公司向社會公眾5.26萬人次變相非法吸收存款合計33.85億元,至案發時,已退存款23.92億元,有7000余戶9.93億元 未兌付,案發后退款3.78億余元。

    2011年至2012年,江蘇某區人民法院以非法吸收公眾存款罪追究刑事責任, 依法判處被告單位江蘇XX房地產開發有限公司罰金45萬元;判處周某有期徒刑6年,并處罰金30萬元;判處葉某某、呂某某等2016年不等的有期徒刑,并處人民幣2萬元至20萬元不等的罰金;對犯罪情節較輕,符合緩刑適用條件的吳某某、徐某依法予以適用緩刑。

    非法集資的后果

    我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

    《刑法》規定,犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金。犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。

    參與非法集資,法律不保護,政府不買單

    根據我國法律法規,因參與非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金,按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護,所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

    如何遠離非法集資

    一、如遇以下情形向公眾集資的,請您務必提高警惕:

    1、以看廣告、賺外快”“消費返利為幌子的;

    2、以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

    3、以投資養老產業可獲高額回報或免費養老、以房養老等為幌子的;

    4、以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

    5、以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

    6、以扶貧”“互助”“慈善”“影視文化等為幌子的;

    7、在街頭、商場、超市等發放投資理財等內容廣告傳單的;

    8、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

    9、投資、理財公司、網站及服務器在境外的;

    10、要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

    二、避免非法集資的六個小竅門

    1.看是否取得金融監管部門(如人民銀行、銀保監會、證監會等)的批準文書,并向監管部門核實真偽;

    2.看投資理財產品是否在批準的經營范圍內;

    3.看資金投向領域是否真實、安全、可靠;

    4.思考自己是否真正了解該產品及市場行情;

    5.思考所投產品投資收益是否符合市場經營規律;

    6.確認自身經濟實力是否具備抗風險能力。

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